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出借人、催收、律师、债务整理——谁是...

现在,有债务整理客户、也有金融从业人员、也有催收公司人员,评价债务整理是吸血鬼。那么,我们真实的从获利方式和介入阶段,看看哪方面才是吸血鬼。

出借人,是指出资人。那么,当今金融产品中危害最大的前三位金融产品就是身份证借款、假P2P借款、逾期信用卡。因为身份证借款和假P2P借款关于真实年化利息要看个案,无法详细计算其年化利息。我们以信用卡为例,介绍其利息。按照信用卡申请合约一般规定“信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五”,另约定:“乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能完全还款的,乙方除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”这里需要提请大家注意的是信用卡没有明确利息。各个银行所发行的信用卡一般都会有免息期间。这里所谓的利息是没有进行全额还款或者逾期情况下的逾期利息计算方式。带有惩罚性质。银行信用卡的具体计算方式是将前期本息作为本金,该本金每个月产生5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息;进入下一个月后上个月的滞纳金、利息计入本金,该本金再产生每个月5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息;依此循环往复。在这个过程中且无论滞纳金、利息计入本金,单滞纳金每年已经达到60%,利率也达到18%,两者相加已经达到年利率78%。如果考虑到滞纳金、利息计入本金:以欠款10000元为例,第一个月(每月以30天计算)被告应还款项为10 650元;第二个月被告应还款项为11 342.25元;第三个月被告应还款项为12 079.5元;第四个月被告应还款项为12 864.67元;第五个月被告应还款项为13 700.87元;第六个月被告应还款项为14 591.43元(不及半年被告应还利息已经达到年利率90%),而且14 591.43元已经成为本金进行计算,个别银行在沟通中表示满了半年就不再计算滞纳金,但在正式诉讼请求中银行一般不会未放弃欠款6个月后对滞纳金的主张(这和银行委外催收机构包括法律从业人员的利润有关)。即使从此起不再计算滞纳金(银行首先放弃自己的制定的领用合约),仅计算每日万分之五的利率,此时继续观察银行的利息(仍以每月30日计算,月利率为1.5%):第七个月被告应还款项为14 809.87元;第八个月被告应还款项为15 032.02元;第九个月被告应还款项为15 257.5元;第十个月被告应还款项为15 486.36元;第十一个月被告应还款项为15 718.66元;第十二个月被告应还款项为15 954.44元。经过初计算年利率已经达到59%。进入第二年度,因为应还款项呈每月按1.015倍增长,1.015的12次方约为1.195,到第二十四个月被告应还款项约为19 065.56元,平均年利率约为45.32%。如果加上每个月计入本金的5%滞纳金,每月以1.065倍呈等比增长,第十二个月应还款项约为21 237.8元,年利率达到122.37%。当然,我们可以声称如果持卡人诚实信用、依照合约及时还款可以避免后面利息的比例增长,事实上被告一旦超出免息期还款,哪怕在第一个月还款,其年利率也已经达到78%。这种利率约定明显不符合法律规定和法律精神。也具有相当的惩罚性。所以信用卡领用合约部分条款应该应当无效,逾期后的利息,更应该应当按照人民银行规定的贷款利息执行。读到这里,如果您是逾期客户,您是信用卡持卡客户,您觉得您该偿还吗?

催收和律师,都是针对逾期客户,出借人都会采用的方式。其获利方式是依据催缴回来的金额获利。依据委托方的金融产品不同,获利方式也不同。针对民间借贷,一般会按催缴金额15%-50%获利。最低不会低于5%。律师会额外收取律师费。几千元至数万元不等。甚至牵连到房产抵押的金融项目,会以低价回收房屋产权为目的作为获利。使借款人损失极大。

债务整理,平均收费为涉案金额的10%。只有当案件难度加深时,才上升至12%-15%。而且,依据我们工作的经验来看,找到我们的一般是已经逾期超过3个月的客户。同时,我们给客户的结果是确认本金和利息,一次性结清或者展期(3-10年)。保护客户合法财产不受侵犯。处理期间,因特殊手段产生的费用不在服务费内。给债务人一次重生的机会,是债务整理人员的使命。我们不是火上浇油,我们是雪中送炭。如果,您不信任我们为何选择我们?我们的收费远远大于律师的收费,您为何不去找律师?我们帮您能省的钱和我们的报酬相比,如果您觉得不划算,为何不去自我处理?我们需要比律师更懂得金融,我们需要抵抗暴力催收,我们需要会计精算,我们承担的压力是远远大于债务人的压力。

所以,请您来找我们的时候,要明确你的目的,不要那我们当挡箭牌,不要事前事后判若两人。

我,作为债务整理中国本地化创始人,希望债务人的您和我们工作人员要平等、尊重。我们不期待着您能感恩于我们,但是也绝不会姑息任何一个诋毁我们的人。因为我们付出的多,承担的多。针对这样的人的谣传、诋毁,我们会通过司法手段解决。就像我们做债务整理的手段一样,以求公平。


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