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负债累累的我们应该怎么熬


首先,向大家介绍下债务整理的含义。债务整理是对负债人服务的。是将债务人的全部负债按照是否构成犯罪、是否对个人征信造成影响、是否会被暴力催收、是否会侵害个人合法权利(合法财产、个人名誉、个人隐私等)等综合考虑,给出合理化还款方案。通过协商或者司法诉讼确认剩余本金和年化利息,做出一次性结清方案或者展期归还方案。ALEX留学于日本、美国,现将该方法应用于中国本土为负债人服务。我们称之为,债务整理中国本地化。

接下来我们分析下负债累累后的阶段以及每个阶段的应对办法:

第一阶段,拆东补西阶段。该阶段也是做债务整理的最佳阶段。负债往往会将所有贷款全部办理。比如,先办理房产抵押类的消费贷款或者经营贷款,然后办理信用卡和无抵押贷款,最后办理网络现金贷款。当出现还款困难时,办理身份证借款和高利息贷款以防止出现征信不良。在这个阶段,负债人依然对自己的未来充满幻想。万一我的生意会好转呢?万一经济会好转呢?万一股市会好呢?万一...?总之是有无数的可能。这种心理是可以理解的。此时,负债人的绝大数精力是在忙于贷款、倒卡和幻想。还的钱也很少是本金,大多数是利息和手续费。精神压力是可以承受的。

第二阶段,M3以内逾期阶段。所谓的M3逾期阶段就是逾期在3个月(3Month)以内的意思。这期间,在第三方催收行业里有句名言就是谁先催死债务人谁就先拿到钱。这时候,高利息和网贷上门催收和电话催收的力度最大,其次是信用卡,最后是银行抵押贷款。第三方催收以暴力催收为主要手段。比如无休止的电话恐吓、上门催讨、喷漆、堵锁眼,甚至非法拘禁和抢有现金价值的财物。信用卡中心也会以刑法第196条告知你有可能涉嫌信用卡诈骗。使债务人惶恐不安。这时,是做债务整理的契机。让负债人清醒的认识到自己的生意已经出现问题,要拿起法律的武器保护自己。但是,绝大多数的负债人还是会继续拆东补西。这时的主要手段是向亲朋好友进行借贷,甚至是骗贷。

第三个阶段,M6以内逾期阶段。这时的负债人已经无法拆东补西,自己要么自暴自弃,要么东躲西藏。我们债务整理,往往接待的客户都是在此时找到我们。这样的客户基本都或真或假的接到公安部门的电话。我们这时的工作量和强度也是最累了。这时的客户不仅仅最要债务整理,还需要大量的心理疏导。进行债务复兴、不良债务回购和征信记录清理。所以,给债务人一次重生的机会是我们的使命。

第四个阶段,M6以上逾期阶段。这时的债务人基本上已经销声匿迹或者完全不在乎。早就已经习惯被催收或者已经逃避的债务人开始幻想背井离乡后可以重新再来。此时的最大危险就是因为消失,本来不构成诈骗的事情却因涉嫌非法占有而被列入网络逃犯,或者民事被诉案件因为找不到当事人被公告,本来有理由减免本金和利息的事情变成一辈子无法偿还得起的债务。

最后,回到本文的命题。负债累累的我们应该怎么熬?熬,就是艰难的度过。在笔者看来,要么逃避一生,煎熬到死;要么努力规划还款,确认剩余本金和利息,赚钱展期归还。我,信命但不认命。我坚信,可以通过债务整理给债务人一次重生的机会。

                                                                   

                                                                      -债务整理创始人 ALEX原创

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